Экономика
Пресс-служба БКС
Мнение эксперта: Как построить семейный бюджет во время кризиса
Принципы ведения семейного бюджета, казалось бы, просты и очевидны, тем не менее, многие люди совершенно не умеют им распоряжаться.
Вадим Болтыров, директор филиала БКС Премьер в Уфе
«Главный принцип ведения семейного бюджета заключается в том, чтобы жить по средствам. Проблемы начинаются тогда, когда потребности семьи начинают превышать ее возможности.
Скажем, семье с доходом в 100 тысяч рублей на двоих крайне опасно ввязываться в ипотеку с ежемесячным взносом в 50 тысяч: даже в случае временной потери работы одного из членов семьи бюджет затрещит по швам. Семье с доходом в 50 тысяч рублей на двоих не стоит ездить в отпуск за несколько тысяч долларов: стресс от «зализывания финансовых ран» по возвращении сведет на нет все удовольствие от отдыха. Семье с доходом в 30 тысяч рублей на двоих, скорее всего, стоит отказаться от постоянного использования личного автомобиля и покупать продукты питания строго в магазинах эконом-класса и строго по списку. В последнем случае стоит также задуматься о способах повышения дохода (новая работа, альтернативные источники доходов).
Если придерживаться этого принципа, можно жить легко и беззаботно: денег будет хватать, расходы никогда не будут превышать доходы, у семьи никогда не будет головной боли из-за процентов по кредитам и кредитным картам.
Однако практика показывает, что большинству семей, к сожалению, не удается жить по средствам. Всем известно, почему так происходит: все мы много раз слышали и о «культуре потребления», и о «новых трехмерных телевизорах», и о легкодоступных кредитах «по одному документу». И именно по этой причине такой популярностью пользуются бесчисленные материалы о том, как правильно распределять свои расходы, насколько важно «записывать все свои траты», как экономить на покупке продуктов и многое другое. Проблема в том, что такие материалы не помогут никакому бюджету, прежде чем семья не определит для себя, что именно для нее значит «жить по средствам», и от чего нужно отказаться в пользу улучшения финансового положения.
Разумеется, никто ничего не имеет против кредитов. Кредит – это вполне рабочий финансовый инструмент, которым нужно просто уметь пользоваться. Покупать в кредит можно только действительно необходимые вещи, на которые по тем или иным причинам сложно накопить (например, квартиру). От потребительских кредитов с большими процентными ставками (на разнообразные домашние кинотеатры или холодильники) разумнее отказаться».
Рекомендации для семьи, попавшей в сложную финансовую ситуацию:
1. Составить среднесрочную программу «избавления от долгов» (например, на три-шесть месяцев), предполагающую резкое урезание ненужных трат и погашение всех кредитов с высокими ставками и большой переплатой.
2. После выполнения этой программы – определить максимальную сумму, которую можно тратить в месяц. Желательно – по категориям (например, не больше 15 тысяч рублей на еду и не больше 30 тысяч рублей на развлечения).
3. Создать финансовые резервы в размере хотя бы полугодовых обязательных расходов на случай непредвиденных ситуаций.
Рекомендации для семьи, находящейся в нормальной финансовой ситуации:
1. Определить свои жизненные цели и задачи на будущее (как краткосрочные, так и долгосрочные).
2. Определить свои возможности по ежемесячному сбережению и инвестированию денег для достижения целей – то есть, составить персональный финансовый план. Найти наиболее приемлемые каналы для размещения текущих активов и дальнейшего инвестирования. А необходимую поддержку в этом процессе вам окажет финансовый советник.